- 미래에셋투자교육연구소에서 발간한 '인생 100세 시대의 자산관리'란 책자에 소개된 내용입니다 -

 

<저금리 시대의 자산운용 10대 원칙>

 

1.장생의 RISK(오래 사는 위험)에 대비하자.

 - 평균 수명(남 76.1세, 여 82.7세)보다 일찍 죽을지도 모르는 위험에 대비하여 생명보험에 가입하고,

   너무 오래 사는 위험에 대비하여 투자를 해야 한다.

 - 특히 여성의 경우 혼자 살아야 하는 10년(남녀 평균수명차 7년, 나이차 3년)에

   대비한 건강, 경제적 기반, 혼자 사는 삶을 준비해야 한다.

2.노후 대비 부동산투자에 문제가 없는지 점검한다.

 - 한 국가가 선진국으로 갈수록, 개인의 연령이 높아질수록 실물자산에 대한

   금융자산이 비중이 높아진다.

 - 우리의 부동산과 금융자산 비중(77:23)은 선진국인 미국(33:66)에 비해 지나치게 높다.

3.부동산과 금융자산은 적정비율로 보유하여야 한다.

 - 나이가 들수록 금융자산의 비중을 높여야 한다. 50~60대의 부동산:금융자산의 적정비율은 50:50이다.

4.저축과 투자의 차이를 이해하고 자산을 운용하자.

 - 아껴서 모은것이 저축이다. 단기간에 써야 할 자금, 원금손실이 안되는 자금은 저축해야 한다.

 - 가능성을 믿고 투하한 자금이 투자이다. 단기적 시황변동을 참고 견딜 수 있는 돈으로 투자해야 한다.

5.금융자산운용은 펀드 중심으로 하는 것이 안전하다.

 - 개인은 소액투자자금을 전문가에 맡겨 운용하는 것이 유리하다.

   그리고 여유시간을 자기직업에 충실해 몸값을 높이는 것이 낫다.

6.개인에게는 장기분산투자가 유리하다. 

7.펀드투자는 적립식이나 포트폴리오방식으로 하는 것이 좋다.

 - 소액투자는 적립식으로, 목돈투자는 포트폴리오 방식으로 투자하라.

8.포트폴리오는 자신의 형편에 맞게 짜라.

 - 나이, 재산상태, 가족상황, 투자성향을 감안해 결정하라.

 - 자신의 리스크 정도등은 자산운용사 등을 통해 확인할 수 있다.

9.포트폴리오에 편입시킬 펀드는 운용회사의 평판, 개별펀드의 성격, 과거의 운용성적,

  수수료등을 감안하여 결정하라.

10.정기적으로 포트폴리오를 점검하라.

 - 운용회사 문제, 장기적으로 관리할 포트폴리오 비율이 지켜지고 있는지 정기적으로 점검한다.