#. 통장은 재무설계의 기본이라는데.. 뭘 만들어야하지?

재무설계를 하기위해서는 목적성 통장을 여러개 만들라는 충고를 많이 듣는다. 지금껏 읽었던 대부분의 책들에서 상당히 중요하게 여기는 것 중 하나가 통장을 분리하는 것이다. 그런데 내 주위를 살펴보면 통장을 분리하긴 하는데... 펀드만 7개인 사람. CMA에 자유 입출금 통장만 5개인 사람(나 -_-..) 저금은 죄다 저축은행만 이용하는 사람.. 등등등 무수히 셀수없는 사람들이 있다. 아니 통장을 이렇게 그냥 질서없이 많이 가지기만 하면 되는거야? 근데 난 왜 돈이 안모이는거야! 라고 외쳐봐야 소용없다. 통장을 많이가지긴하되 똑똑하게 가져야하기 때문이다.

#. 똑소리나는 통장 7개를 가져보자!

이 책은 통장으로 재무설계를 해보고자 마음먹은 사람들에게 큰 도움이 될 책이다. 앞서 내가 소개했던 부자통장이라는 책과 같이 읽으면 제법이나 시너지효과가 좋다. 일단 통장을 왜 나눠야하는지 이유조차 모른다면 다른 재테크책을 먼저 읽고오기를 권하고 싶다. 이 책은 기본적으로 당신이 '재테크'에 대한 어느정도 지식이 있을 뿐 아니라 통장을 나눠야할 필요성은 알고 있지만 어떻게 나눠 써야할지 모른다는 전제하에 시작되기 때문이다.

똑소리나는 통장 7개는 간단하다.

수시입출금 통장. 펀드 통장. 변액통장(연금용). 보험통장. 주택마련관련 통장, 예적금통장. CMA통장.

아마 모든 사람들에게 익숙할 것이다. 처음듣는 상품은 없다.

아 근데 월급도 적은데.. 한달에 저축할 돈도 없는데..도대체 이 많은 상품을 무슨 기준으로 가입하고 쓴단 말인가? 걱정하지 마라. 이 책은 각각의 통장을 어떻게 활용해야할지 알려주기 위해서 만든 책이다.

참고로 저축할 돈을 어떻게 만들지에 대한 고민이 더 크다면 앞서 내가 블로그에서 소개했던 다른 책들의 리뷰를 참조하기를 바란다.

#. 기본이 중요하다 - 수시입출금 통장

아직도 수수료를 내면서 월급통장을 이용하는가? 상품을 잘 비교해봐라. 요즘은 각종 수수료를 면제해주는 것 외에도 이자까지주는 월급통장과 수시입출금 통장들이 생겨나고 있다. 기본이 튼실해야한다. 부자들은 0.1%의 이자에도 민감하게 반응하고 본능적으로 움직인다. 일단 수시입출금 통장부터 확실히하라.

#. 언제나 효자상품. 적금과 예금.

적금과 예금의 가장 좋은 점은 무엇이겠는가? 이자도 주면서 원금도 보장된다는 사실이다. 생각해봐라. 당신이 1년 안에 결혼을 해야하는데, 결혼자금을 펀드에 묶어두었다가 손실이라도 발생하면 결혼을 미뤄야하는 최악의 사태가 발생할지도 모른다. 하지만 적금과 예금은 그런 걱정이 없다. 그러니 1~3년 안에 사용 계획이 있는 목적성 자금을 이자도없는 일반 통장에 두지말고 적금과 예금을 활용해라. 단기 목적성 자금에는 적금과 예금만한 효자상품이 없다.

#. 장마통장. 요즘은 다들 필수

작년부터 여러가지 혜택이 없어져버리긴 했지만 여전히 매력있는 통장이 바로 장기주택마련 통장이다. 단 주택마련자금이니 7년 이상 이용해야만 한다는 단점이 있다. 7년 안에는 싫어도 그냥 냅다 불입해야하니 자기 컨트롤이 약한사람들에게는 오히려 그게 장점이 되기도 하겠다. 주택 마련자금은 장마통장을 이요애라.

#. 종자돈 마련은 펀드가 최고야.

그렇다고 은행이율 4~5%를 받아서는 돈을 못불린다. 펀드는 연이율 10% 전후를 노려볼 수 있는 최고의 투자상품이다. 단 조심해라. 연 10% 이상의 손해를 볼 수도 있다. 따라서 펀드를 가입할 때는 반드시 분산투자(투자처의 분산투자. 투자 성격의 분산투자 모두 포함)를 해야하고, 3~5년정도 사용할계획이 없는 여유자금으로 해야한다. 경제 사이클은 3년주기 이기 때문에 아무리 손해를 봐도 3년정도면 만회가 가능하다.

#. CMA. 비상금 통장으론 짱이야.

비상금은 기본적으로 언제든 입출금할 수 있고 절대로 원금 손실이 있어서는 안된다. 그럼 예적금은 해당상품이 안될거다. 그렇다고 수시입출금통장에 넣으면 이율이 0.1%다 -_- 물론 요즘에는 S모 은행의 D통장처럼 1개월 이상 넣어두면 이자를 3.9%까지 주는 상품도 많아졌다. 어쨌든 비상용자금은 그런 통장을 이용해라. CMA를 활용하면 진짜 비상할때가 아니라면 쓰기 번거롭다는 장점(?)까지 가지고 있으며 하루단위로 이자까지 준다.

#. 보험은 투자가 아니라 비용이다.

보험금은 늘 비용으로 인식하라. 그래도 보험은 들어야한다. 크게 아프면 모든 재무설계가 무용지물이 된다. 단 무조건 보장이 많이되는 것을 가입하지 말고 현명하게 가입하라.

#. 연금 - 너무 당연해라.

100세까지 살아야하는데 60세면 은퇴한다. 40년간 박스를 줍고싶지 않다면 노후 연금은 필수다.

#. 통장의 기본을 알고 각각을 공부하라.

이 책으로 모든걸 알았다고 착각하지는 말기를 바란다. 하지만 여러가지 상품 중에서 어떤 상품을 어떻게 활용해야할지 갈팡질팡 하는 중이라면 꼭 이 책을 한번쯤 읽기를 바란다. 참고로 월급쟁이 재테크사전이라는 책과 상당부분 내용이 유사한 듯 하나, 이 책은 좀더 친절하게 각 통장의 실제 활용법까지 알려준다. 서로 보완하는 관점에서 읽으면 딱이다.

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