[4개의 통장 2 / 고경호 / 다산북스]

제목 : [4개의 통장 2] 자녀의 대학등록금과 노후자금의 준비

고경호의 전작 [4개의 통장]에 이은 책이다. [4개의 통장]에서 돈 관리와 투자에 관한 기본 내용을 다뤘다면, 이 책에서는 구체적인 투자의 목적(자녀의 대학교육자금과 노후자금)과 거기에 맞는 현실적인 재테크 방법을 설명하고 있다. 다른 재테크 서적에서 놓치고 지나간 부분은 투자의 목적이다. 얼마를 어떻게 투자하면 얼마를 모을 수 있다는 것이 대부분의 재테크 서적들이 이야기 하는 내용이었다. 왜 돈을 모아야 하는지 구체적인 목적이 제시되지 않으면, 돈을 모으고 불리는 과정에서 의지가 약해질 수 있고, 또 효율적으로 관리할 수 없다.

저자는 자녀의 교육비(대학등록금)와 노후준비자금에 초점을 맞추었다. 이계안의 저서 [누가 칼레의 시민이 될 것인가?]에 언급되었던 4개의 개미지옥(사교육, 청년실업, 내 집 마련, 불안한 노년)을 상기해보면, 우리가 미래에 짊어져야 할 가장 큰 짐은 이 중에서 자녀의 교육비와 자신의 노후자금이다.

집은 구하는 일이 제일 가까운 미래에 해결해야할 일이라면, 자녀의 대학등록금(자녀 출생 후 약 19년 후)과 자신의 노후자금(30년 후, 은퇴 후)을 마련하는 일은 먼 미래의 일처럼 보인다. 그래서 두 가지를 제일 나중으로 미루게 된다. 자녀들 교육시키고 집 사느라 자신의 노후에 대해서는 아무런 준비도 못한다. 특히 '준비 없는 노후'는 자신에게도 불행이지만 자녀들에게도 큰 짐이 된다. 저자는 다음과 같이 말한다.

나는 이 두 가지 목돈 마련계획은 반드시 함께 계획되고, 실행되어야 한다고 생각한다. 많은 사람들이 자신보다는 자녀들을 위해 돈을 쓰고, 모으지만, 부모의 노후 준비도 결국은 자녀들을 위한 것이라는 생각을 좀처럼 하지 못한다. 부모가 노후에 돈 걱정 때문에 시름에 잠긴다면 이를 바라보는 자녀들의 마음이 편할 리 없다. 따라서 자녀들을 위해 쓰는 비용을 줄여서라도 평소 부모의 몫을 조금씩 챙겨 두어야 한다. 멀리 보면 이것 역시 자녀들을 위한 일이다. - 76

저자는 자녀의 대학등록금과 은퇴 후 노후 자금을 준비하기 위한 방법을 눈에 보이는 수치를 제시하며 설명하고 있다. 한 달에 얼마씩 투자를 해야 하는지, 물가상승률과 투자수익률, 투자기간별로 금액을 계산하여 보여준다. 이것을 보고 있으면, 모든 재테크는 지금 바로 시작하는 것이 가장 빠르고, 가장 효과적인 방법이라는 것을 깨닫게 된다. 아울러 아직 희망이 있다는 안심도 하게 된다.

노후 자금에 대해서는 국민연금, 퇴직연금, 기타 금융상품(연금 상품)으로 구분해서 설명한다. 현재의 국민연금과 퇴직연금제도가 부족한 점이 많지만, 그럼에도 우리의 노후에 큰 도움이 될 것이라고 설명한다. 노후 문제를 완벽하게 해결해주지는 못하지만 우리가 짊어져야 할 부담을 상당부분 줄여줄 것이라는 얘기다. 여기에 오랜 기간 적절한 방법으로 투자를 하면 노후의 불안감을 해소할 수 있다.

넉넉한 노후 자금 확보 다음으로 가장 확실한 노후 준비방법은 나이 들어서도 경제활동을 지속하는 것이다. 저자는 궁극적으로 노후자금 마련보다 은퇴시기를 늦추기 위해 노력하는 것이 더 중요하다고 말한다. 은퇴시기를 늦추거나 은퇴 후 또 다른 수입원을 마련하는 것이 노후 문제를 해결하는 일이다. 그러기 위해서는 저자가 전작에서도 언급했듯이 자신에게 투자를 게을리 하지 않는 것이 중요하다.

노후에 완전히 은퇴하지 않고, 50만원이든 100만원이든 계속 돈을 벌 수 있다면 필요한 노후자금을 전부 모으지 못했더라도 크게 걱정할 일도 없을 것이다. 그런데 노후에 하기 싫은 일을 돈 때문에 억지로 하고 싶은 사람은 아무도 없다. 적은 돈을 벌더라도 즐겁게 할 수 있는 일을 찾아서 하고 싶을 것이다. 하지만, 당장 내일 퇴직하거나 은퇴하면서 오늘 그런 직업을 갖기는 어렵다. 일찍부터 계획하고, 틈틈이 준비해 온 사람만이 그런 행운을 얻게 될 것이다. 당신에게 그런 행운이 찾아와주기를 기원한다. - 210

어느 펀드 서적에서 4개 이상의 펀드를 동시에 준비하라고 했다. 하나는 가까운 미래에 쓸 결혼자금 용도의 펀드, 그다음 미래에 쓸 주택자금 용, 그다음 자녀 교육비 용, 노후 자금 용. 이렇게 4개 이상의 펀드를 목적에 맞게 준비한 다음 필요한 시기에 하나씩 목돈을 꺼내 쓰는 것이다. 여기에서도 투자 목적을 확실하게 정하고, 동시에 투자를 시작하여, 장기간 투자하는 것이 관건이다. 어쩌면 재테크의 최종 목표는 '노후 자금 마련'일 것이다. 돈이 필요한 시기가 30년 뒤의 먼 미래라고 해서 투자를 늦추면 안 된다. 지금 시작하는 것이 제일 빠르고 효과적인 투자다.