'맑은 날 우산 빌려주고 비 올 때 우산을 뺏는 곳'이 금융기관이라고 비아냥거리는 말이 있습니다. 증권회사의 주식전망은 '항상 맑음'입니다. 상승장에서는 주가가 탄력을 받아 계속 올라갈 것이라고 전망하고, 하락장에서는 이제 충분한 조정을 거쳤기 때문에 곧 반등할 것이라고 합니다. 한 마디로 항상 지금이 주식투자할 적기라는 것이지요. 금융기관들이 이렇게 하는 것은 이것이 자신의 밥벌이에 도움이 되기 때문입니다. 그래서 재테크를 담당하고 있는 금융기관과 고객과의 이해관계는 충돌한다고 보는 것이 타당한 측면이 있습니다. 저자는 '금융산업을 착취산업'이라고까지 규정하고 있습니다.

이런 상황을 감안하면 금융기관의 재테크에 관한 수 많은 조언을 무비판적으로 받아들이는 건 너무 위험하다는 것을 알 수 있습니다. 자신의 상황에 맞는 것을 우리 소비자가 잘 가려 선택해야 합니다. 하지만 쉽지 않은 문제입니다. 금융시장은 소위 '정보의 비대칭성'이 존재하는 곳이기 때문이지요. 수많은 자료와 논리를 들이대면서 설득하는 전문가에게 전문지식이 거의 없는 일반인이 항변하기는 쉽지 않습니다. 최근의 미국 금융시장 위기의 본질도 소위 '금융공학'이란 이론을 들이댄 금융전문가들에게 금융당국과 시장이 넘어간 것이나 다름없다는 평가도 있습니다.

이제 어렵게 직장을 구해 돈벌이를 시작한 젊은이들을 상정해 봅시다. 이들은 어떻게 돈을 모아야 하나요? 눈앞의 결혼자금에서부터 앞으로의 자녀 교육비, 장기적으로 은퇴후 노후자금까지 차근차근 마련해 야 하는 사람들입니다. 자산관리자의 무료 재무설계를 받아 장기플랜을 세우면 될까요? 아닙니다. 금융기관의 이익만 추구하는 잘못된 재테크의 패라다임을 바로잡아야 합니다. 바로 나를 이해하고, 나에게 적합한 방법을 사용해야 한다는 것이 저자의 주장입니다.

저자는 개별금융상품에 대한 단편적 지식에 신경쓰기보다는 자신의 소비와 저축에 대한 행태부터 돌아봐야 한다고 지적합니다. 한마디로 대박을 터트리는 고수익 금융상품을 찾기보다는 왜 남들처럼 수입의 50%를 저축하지 못하는지를 돌아봐야 한다는 것이지요. 지름신의 강림을 피하고, 완벽한 현금흐름 시스템을 마련하는 것이야말로 조금 높은 이자율 주는 상품 찾는것보다 빨리 재산형성할 수 있는 올바른 출발점이라는 것입니다.

이런 건전한 습관으로 종잣돈이 생기면 건전한 방법으로 재테크를 하여야 합니다. 여유자금을 활용한 장기투자, 적립식 투자, 분산투자는 누구나 지켜야 할 기본입니다. 각종 금융상품은 그 상품이 가지고 있는 단점도 충분히 검토한 후에 결정하여야 합니다. 이 책에서는 예금, 주식, 펀드, 연금, 보험 등 다양한 형태의 개별 상품의 장단점을 금융기관의 입장이 아니라 개별 소비자의 눈에 맞추어 새롭게 평가해 제시하고 있습니다.

누구나 금전적으로 부자 되기를 원합니다. 누구나 빠른 시일내에 대박을 거두기를 원하는 마음이 있습니다. 하지만 급할수록 돌아가야 합니다. 각종 금융상품들에는 이런 인간의 탐욕을 이용하기 위한 보이지 않는 함정이 설치되어 있기 때문입니다. 그래서 이 책에서는 근본으로 돌아가라고 조언합니다. 내 자신의 생활행태부터 돌아보라고 합니다. 모두 적절한 지적으로 다가옵니다. 모든 사람들에게 도움이 되는 많은 정보들이 많지만 특히 사회에 첫발을 내딧는 새내기들이 읽어보기를 권합니다.