2013년 3월 6일부터 재판매된 총 급여 5,000만 원 이하 근로자, 종합소득금액 3,500만 원 이하 사업자 은행, 증권사, 보험사 등 취급하는 적립식인 재형저축을 둘러싸고 논란이 오가고 있다. 금리가 확정되는 재형저축과 달리 운용 결과에 따라 수익률이 결정되는데다 원금 손실 가능성이 있기 때문에 신중한 판단이 필요한데도 상담원이 3년 후 변동금리가 적용된다는 사실을 제대로 설명하지 않아 가입자들이 속단하는 사례가 있다는 기사를 본 적이 있다. 장밋빛 전망만 내세워 고객을 유치하기보다는 고객이 알아야 할 내용을 소상히 밝히는 일이 우선일 텐데도 그것은 여전히 고객이 떠안고 가야 할 책임처럼 말한다.

제 1금융기관이 없는 군 단위의 주된 거래 은행은 농협, 신협, 새마을 금고 정도로 모아진다. 여윳돈을 금융기관에 맡길 때 별 다른 고민 없이 가까운 곳을 찾아 예탁하거나 정기적금을 들어 재테크 수단으로 삼을 때가 흔하다. 적금을 가입할 때도 세후 수익률을 기준으로 실제 이자 수령액을 따져본 뒤 15.4%의 세금까지 감안하여 가입하는 게 바람직하다는 것을 기억할 일이다. 주거래은행만 믿으며 안일하게 살기보다는 발품을 팔아서라도 자신에게 보다 유리한 조건의 상품이 있는 은행을 찾아야 한다. 피치 못할 사정으로 대출할 때 여유자금이 곧 생기는 직장인이라면 신용대출, 매달 월급에서 일정 부분 여유자금이 생기는 직장인이라면 마이너스 대출이 유리하다. 해외여행을 앞두고 미처 환전하지 못한 돈을 공항에서 달러로 바꾸는 경우가 있는데 공항에서의 환전은 환전 수수료가 높다는 점을 감안하여 삼가는 게 낫다. 21세기를 주도하는 정보기술 1o대 이슈로 떠오른 전자지갑은 신용카드 등을 탑재한 스마트폰 지갑이 실제 지갑을 대체할 것이라는 전망이 나왔다. 송금 수수료 없이 타인에게 송금할 수 있으니 비교적 편리해 보이지만 보안이 취약하여 해킹을 당할 우려가 있다. 자동 로그인으로 편리하게 활용하려기보다는 보안 관리를 세심히 할 필요가 있다.

지갑 안에 한두 장은 휴대하고 다니는 신용카드는 회사마다 포인트나 상품권을 미끼로 이용실적을 부추기며 카드 사용으로 이끈다. 카드 포인트는 부록이라는 점을 알고 포인트를 위해 카드를 사용하는 일이 생기지 않도록 계획적인 소비로 절제하는 생활을 이어야 한다. 물품을 구매할 때 일정금액을 깎아주는 대신 그 금액을 기간 중에 적립된 신용카드 포인트로 갚도록 하는 포인트 선 지급 마케팅에 현혹되어서는 안 된다. 포인트 선 지급은 소비자가 떠안아야 할 빚에 불과함을 간과해서는 안 된다. 1만 원을 갚기 위해 100만 원을 소비해야 하는 사태가 벌어진다는 점을 망각한 채 선 할인 서비스를 받았다가 높은 이율로 이자를 물었던 기억이 나서 글을 읽으며 웃고 말았다. 2013년도부터는 신용카드보다 체크카드 사용액은 연말정산 때 25% 초과 사용액 30%를 공제하여 준다니 세제혜택이 크다. 새롭게 등장한 하이브리드 카드는 사용자가 사용금액을 미리 정한 뒤 그 금액 이하까지는 체크카드로 거래하고, 통장잔액이 부족하거나 지정금액이 넘으면 신용카드 거래로 자동 전환되는 시스템으로 혜택의 폭이 넓어 앞으로 사용해야 할 카드로 여겨진다.

낯익은 설계사들의 판매 전략과 정에 이끌려 이런저런 보험 상품에 가입하고는 후회할 때가 종종 있다. 지급액이 확정되는 보장성보험의 경우 설계사들에게 높은 수당을 줘야 하기 때문에 책정된 사업비가 높다는 사실 앞에 뒤통수를 한 대 맞은 느낌이다. 자신이 내고 있는 돈에서 떼는 돈인 만큼 사업비가 낮은 보험료를 고르는 게 좋은 보험을 고르는 지름길이라니 보험사의 사업 자금부터 챙겨봐야겠다. 비경제활동인 채로 보내야 할 노후가 늘어나는 시대인 만큼 사망 대보다는 생존 시 닥칠 수 있는 위험에 대비하는 보험 전략으로는 실손형 의료보험 → 연금보험 → 종신보험 순으로 짜는 게 타당함을 밝히고 있다. 종신보험에 질병보장을 결합한 형태로 돈이 많이 드는 치명적 질병이 발생했을 때 치료자금 용도로 사망보험금의 50~80%를 먼저 지급받을 수 있는 치명적 질병보험을 적절히 활용하는 것도 초고령 시대를 사는 방법으로 비춰진다. 새롭게 알게 된 요일제 보험과 마일리지 보험은 정해 놓은 약속을 잘 이행하는 일로 보험료를 아끼는 방법이 있다니 놀라웠다.

원금손실 가능성이 큰 주식은 공격적인 투자처로 해당 회사 자본의 한 단위를 취하는 활동이다. 이는 기업의 가치를 그대로 담고 있는 주식을 증시에서의 거래 값인 주가를 기준으로 사고파는 행위를 일컫는다. 주식투자는 타이밍을 노려서 싼값에 주식을 샀다가 고가에 파는 전략으로 경제신문 증권면을 3년 남짓 공부하는 방법까지 안내하며 공부를 통해 투자 전략을 세워야 함을 강조한다. 애널리스트들의 보고서에만 집중하기보다는 목표주가의 동향을 살피며 투자할 때는 해당 기업의 잠재적 성장 가능성을 타진하여 신중하게 투자할 일이다. 전문용어 일색이라 이해하지 못한 채 금융 상품을 이용하는 소비자들을 위해 매일경제 금융ㆍ증권기자 3명이 공동 집필한 이 책은 새 제품 사용 설명서 같은 기능을 한다. 소비자들이 문턱이 높은 금융회사에 주눅 들지 않고 영리를 목적으로 돈을 굴리는 기관과 대등한 위치에서 거래하도록 안내한다. 경제면 기사라도 꼼꼼하게 읽어 세테크를 포함한 재테크를 위해 공부하는 이로 남아 금융기관의 꼼수에 휘말리는 자충수가 되지는 말아야겠다.

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