책의 리뷰를 쓰는 일이 길어지면 상당한 시간을 뺏긴다. 그러면 별로 안 즐거워 질 것이다. 모든 도서의 리뷰를 쓰는 나로서는 그렇다. 그래서 난 대부분 정리고 뭐고 그냥 한번에 휘갈긴대로 두는 편이다. 종종 내 글을 읽어주시는 분들이 계신다. 그래서 신경 좀 쓸까? 하는 생각이 들다가도 종내 에에이, 라면서 그냥 쓰게 된다. 내 글에 최종적인 독자는 결국 나라는 생각을 하면서 말이다. 그러나 이런 책을 접하고 나면 그렇게 소홀하게 리뷰를 남길 수는 없다는 생각이 든다. 스스로도 뭔가 정리를 좀 해야겠다고 생각하기 때문이다. 그러나 이제까지 경험으로 미루어보아 또 분명히 정리가 안된 채 끝날 공산이 크다. 어쩌라고.

서브프라임 크라이시스. 결코 딴나라 일이 아닐뿐더러, 부동산에만 국한된 얘기가 아니다.

신용불량자 300만이 양산되는 사태가 신용 좋은 나와 무슨 상관이냐고 묻는 친구들이 있다. 그들에게 내가 말하길, 그 때문에 내가 4천원에 먹던 백반을 6천원에 먹고 있는 거거든! 이라고 단정지어 말한다. 조금 과장되긴 했지만 전혀 상관없는 얘기가 아니다. 특히 우리나라처럼 뻑하면 정부 예산으로 모든 사태를 막아버리는 경우엔 아주 실감나게 가까운 얘기다.

예를 들어보자면 이렇다. 아프가니스탄에서 인질을 구출하기 위해 200억의 돈을 협상했다고 치자. 그렇다면 정부는 그 돈이 어디서 났을까? 대형기업이 휘청거리거나, 기타 산업분야에서 위기가 닥치면, 이른바 도미노 현상으로 인한 더 큰 피해를 막기 위해 또 다시 정부의 예산이 투입된다. 그렇다면 정부는 그 돈이 어디서 나오겠는가. 절대 의원님들 골프칠 예산에서 삭감하지는 않을 것이다. 전부 우리 주머니에서 나온다. 우리가 모르는 각종 세금의 형태로 변화되어서 말이다. 한때는 대놓고 자발적으로 금을 모아주기도 했다.

한 기업이 갑자기 폭리를 취하고 싶어서 아무 이유도 없이 원자재 값을 올리겠는가? 그들도 뭔가 타산이 안 맞으니 물가를 올리는 것이다. 그래서 식당은 대파 가격을 두 배로 사야하고 그래서 난 6천원짜리 백반을 먹게 되는 것이다. 정부가 뜯어가는 삥은 간접적으로 내가 먹는 백반에까지 영향을 미친다는 것이다.

사람들은 너나 할 것 없이 아휴, 물가가 올라서. 라고 말은 하지만 정작 그 원인에 대해서는 전혀 알지 못한다. 물론 거기에는 여러가지 요인이 복합적으로 작용한다. 그러나 무능한 정부도 한 몫한다는 얘기다.

우리가 이런 원리를 즉, 미국의 투자기업 베어스턴스가 헤까닥하고, 리만이 멍때리고 AIG가 휘청거리는 게 대체 뭔 상관이래?(AIG에 몇 푼 보험료 묻으신 분들 걱정마시길, 예금자 보호법이라는 게 있으니 몇 억 묻은 사람이 아니면 아무 상관없을 뿐더러 망할 리가 없습니다. 그 놈 살리고 삥뜯으면 되니까요.) 라고 강 건너 불 보듯 하고 있으면, 결국 우리는 멀지않은 시점에 만 원짜리 백반을 먹게 될 것이며, 한 구간에 오천 원하는 지하철을 타고, 10만원 내던 전기요금을 50만원 내야하는 시대가 올 것이란 얘기다. 그렇다고 우리의 사장님들께서 백반 값이 올랐다하여 그 모습이 안타까워 월급을 올려주겠는가? 천만에 말씀, 만만에 콩떡이다. 결국 우린, 일은 일대로 하고 평생 거지로 살게 될 것이다.

즉, 사고는 있는 놈이 치고, 메꾸는 건 없는 국민의 돈으로 메꾸는 실정인 것이다.

그래서 경제 관념은 특히, 전세계가 유기적으로 돌아가고 있는 이때에는, 밑으로부터의 계몽이 절실할 때이고, 이 책은 가히 이 시점에 국정교과서로 채택해도 무리가 없을 거라 여겨지는 바이다. 그만큼 쉽고, 일목요연하며, 무엇보다 근본원리를 잘 짚고 있다.

십수 년전에 소위 나도 왕년에 잘 나갔던 시절에, 일반인들은 골드카드가 최고등급인줄 알았던 시절에, 나는 일반인은 존재조차 몰랐던 플래티넘을 소지했던 적이 있다. 물론 지급되던 한도액이야 거의 무제한에 가까웠고 런던에서 돈이 떨어져도 전화 한 통화만 넣으면 바로 돈을 넣어주던 카드였다. 불과 20대에 불과했던 내가 그게 빚이라는 생각을 하고 썼겠는가?

따지고 보면 구내 식당 케익이나, 퍼스트 클라스 라운지 케익이나 먹고 나면 다 그게 그거였던 시절이었는데, 나는 아주 논에다 물을 대놓고 쓰듯 헤벌레 쓰고, 정작 돈을 메꿀 땐 누가 그 짓을 했는지 잘 알지 못했다. 변변한 벌이가 있고 나름대로 개념 좀 탑재했다고 믿는 나였음에도 꽁돈 같은 그 유혹에 몇 번이나 휘까닥 했던 경험이 있는 것이다.

그로부터 불과 10년도 채 되지않아 그야말로 개나 소나 모두 카드를 소지했던 시절이 도래했다. 플래티넘도 그냥 휘갈겨 써 넣으면 그게 플래티넘이었다. 길거리 가판대의 절반이 카드 가입 권유였고, 교과서 값이나 띵겨야 나이트 한 번 갈만한 대삐리조차 카드를 갖고 있었다. 결과가 뭐였는가. 신용불량자 300만 양상이다. 지금 현재진행형인 서브프라임 사태가 이와 별반 다르지 않다. 단지 종목만 카드에서 집으로 옮겼을 뿐이다. 당시 4천 5백만 인구중에 300만 이라는 얘기는 길거리에서 돌을 네 번만 던지면 그중 한 번은 신용불량자가 맞는다는 얘기다. 그러다 보니 공중파에 나온 공인마저 저 신용불량자예요 라고 버젓이 얘기하는, 그러나 듣는 이 조차 그럴수도 있지 라며 이해하는 상황이 벌어지게 된 것이다.

자, 그렇다면 이들이 양산한 이 엄청난 양의 불량 채권을 어떻게 처리 했겠는가. 모두가 빚을 갚았을까? 천만에. 그 때문에 내가 6천원짜리 백반을 먹는 거라니까? 물론 내가 백반 값이 아까워서 과거 사무실을 들락거리는 카드 가입하세요 아줌마에게, 일을 하더라도 좀 사람다운 일을 하세요, 라고 밉살스런 모진 얘기를 하는 것은 아니었다. 그건 인식의 문제였다. 이제 막 입사한 신입사원이 카드가입서를 작성하는 모습을 보고 그 부서를 통채로 뒤집는 일은 정확히 말하면 공리적인 측면에서다. 첫 월급도 못받은 녀석이 카드를 만들어서 무슨 짓을 할라고! 수수료와 금리의 개념이 없는 사람에게 카드를 쥐어주는 건, 비비탄 쏘기 좋아하는 아이에게 실탄이 장전된 총을 쥐어주는 거나 다름없다.

부실채권을 떠 안는 사람은 따로있다. 다시 말해 최초 팔아먹은 놈은 고스란히 이익을 남기고 2차 생산물로 구매한 이들이 그 피해를 떠안으며 그것은 결국, 쮸쮸바 가격인상에까지 간여하게 된다. MBS니 CDO니 우리는 알아들을 수조차 없는 괴상한 이름의 금융상품들이 그 과정을 나르는 독극물과도 같은 것들이다. 게다가 부실에 부실을 떠안은 채권은 거의 헐값에 매각되어 깡패나 다름없는 2차도 아니고 3차도 아닌 이상한 하이에나 채권 관리단으로 넘어가는 것이다.

우리는 미국금융을 그대로 따르고 있다. 한때, 우리나라에 CFA 자격증 열풍이 불었던 시절이 있다. 우리나라 말로 하면 뭐, 최고 재무분석가정도가 되겠다. 미국 인증 자격증이긴 해도 세계 금융계쪽에서는 대체로 통하는 권위 있는 자격증이었다. 막말로 MBA보다 더 위력적인 때가 있었다고 해도 과언이 아니다. 그런데 우리나라 사람들은 이 원서 값만 해도 어어마어마한 시험에서 우수수 떨어졌다. 이유는 단순했다. 암기 능력이 지구 최강에 가까운 한국인이 그런 시험에 떨어질 리 만무했지만 문제는 2, 3차를 통해 실무 논술을 해야 한다는 것이었다. 영어가 딸려서가 아니었다.

쉽게 말해 우리나라에는 뮤추얼 펀드라고 하는 금융상품이 있지도 않았거니와 그게 뭔지도 모르던 사람에게 그 상품에 대해 기술하라고 한다면 뭐라고 하겠는가. 아임 슬리피 아니겠는가. 그랬다. 그 이후로, 물론 그전부터도 우린 미국 금융계가 개발한 상품을 때론, 전혀 바꾸지도 않고 그대로 들여오곤 했다. 선진금융기법이니 뭐니 얼마나 듣기 좋은 가. 그 상품에 대한 부작용이 미국에서 생겼다면, 우리나라도 같을 거라는 건 당근 빳다 아니겠는가. 서브 프라임 모기지, 우리나라에 이 상품이 안들어 왔겠는가? 자본 흐름의 구조가 다르다고는 쳐도, 그래서 우린 그들과 같은 식은 아닐거야, 라고 다소 낙관적인 전망을 갖는다손 치더라도 혹은, 안 들어왔다고 해도 모든 경제가 미국과 맛물려 돌아가는 우리나라가 번개맞은 곰처럼 상하좌우로 허부적거리는 미국을 강 건너 불 보듯 할 수는 없는 실정이다.

이쯤에서 이런 얘기를 해보자. 그럼, 사고치고 돈을 먹은 놈은 누구여? 라고 묻는다면 나는 당연한 거 아냐? 라고 대답할텐데 그러면 또 나보고 음모론자라고 몰아세울테지. 그래 나, 음모론자 맞다. 그렇다 치고 증거를 들이 대보겠다.

올 초 미국에서 작살난 엄청난 투자회사 베어스턴스가 숨이 꼴딱꼴닥하는 데 정부가 짠, 나선다. 100만 서민이 집을 잃네 어쩌네 할때는 꿈쩍도 안하던 정부가 말이다. 이 베어스턴스가 꼴딱거린 이유가 바로 서브프라임 때문인데 이에 연준이 보증을 서고 자빠지고 앉았던 것이다. 그리고 이 기업을 누가 샀느냐. 바로 JP 모건체이스다. 한때 171달러에 달했던 주식을 불과 10달러에 사들인다. 거의 날로 먹은 셈이다. 그렇다면 이 JP모건체이스와 로스차일드의 관계를 또 한 번 들여다 봐야 하지 않겠는가? 정부가 대뜸 나선 이유도 봐야하지 않겠는가?일부 미국 시민중에 의식있는 자들은 정부의 개입을 극구 반대했다. 사고친 놈은 따로 있고 그걸 왜 우리 국민이 분담해야 하느냐 하는 이유였다. 또 습관되면 골치 아프다는 이유도 있다. 즉, 베어스턴스도 희생양이긴 했는데, 이 놈이 너무 큰 놈이라 자빠지면 더 많이 죽어나가는 사태가 벌어진다는 대의명분을 들어서 정부가 나선 것이다. 국민은 뜨거운 감자를 손에 쥔거나 다름없었다.

이 책의 저자는 선의로 시작한 결과가 불행을 낳았다고 표현했는데 내 생각은 다르다. 이미 결과를 예측한 인간들이 있었다고 본다. 잘짜여진 판이 었다고 여겨진다. 그리고 판을 짠 놈들은 계획했던 돈을 고스란히 챙겼을 것이다. 아마 정부도 움직일만한 힘을 가진 님들 일 것이다. 그렇다면 우리가 님아, 쫌 하시네요, 라면서 남의 일처럼 볼 수있는 문제인가. 아니다. 남은 놈들, 모르고 무지하고 설레발치던 광대들이 모조리 나누어 분담하는 것이다.

서브프라임 사태에 대한 수많은 대책중에 이미 돈을 먹고 튄 놈에 대한 사항은 없다. 더 재미있는 사실은 이런 하이 리스크의 상품이 불티나게 팔렸다는 사실이다. 이유가 있다. 서브프라임 대출 MBS 채권중에 약 75%가 트리플 A 신용등급을 받았다. 10%가 AA, 8%가 A를 받았다. 참고로 내가 알기론 우리나라 은행 최고 등급이 트리플 B정도 되는 것으로 안다. 그러니 이건 나라도 샀을 것이다. 그럼 누가 이런 평가를 했는가. 그 유명한 무디스, S&P 녀석들이다. 그러더니 이 미친 놈들이 우리나라 은행 신용등급을 하향 조정하겠다고 발표를 했는데 부동산 대출이 급증하고 외화 유동성 위기에 노출됐다는 게 이유였다. 누구 때문에 그렇게 됐는데! 그게 올 봄인가 그랬다. 깡패같은 자식들이라 그 다음부터 관심을 끊긴 했는 데 아무튼, 다시말해 내가 보기엔 다 짜고친 고스톱이다. 사실 신용평가 이 놈들부터 잡아 족쳐야 한다. 과연 그 뒤엔 누가 있었을까.

정부는 거대기업을 살리자고 예산을 투자하기 위해 국채를 발행할 것이고, 그 담보로 국민의 세금을 걸 것이다. 그러니까 미국도 이제 간접적으로 빅맥 하나를 10만원에 먹던지, 직접적으로 속도위반을 하면 500만원의 벌금을 물어야 할 시대가 올지도 모른다. 그래도 또 이 서브프라임 사태는 아직 빙산의 일각으로 둥둥 떠 있다. 대체 뭐가 더 드러날지 모르는 상태이다. 아, 깝깝하다. 신용등급 깡패들 때문에 전세계가 농락당했다. 하여간 오바마든 매케인이든 내년부터 땀 깨나 빼게 생겼다고 보여진다. 뭐랄까 독이 든 성배를 들고 있다고나 할까.

개인적으로 이 책의 백미는 제4장이다. 앞서 말했듯 유기적인 시대에 사는 우리가, 나는 집이 있으니까 아무 문제 없어라고 외칠수 없다는 것이다. 이것은 내가 앞서 예를 든 카드 사태와 마찬가지이다. 내가 집이 있어도 내 집 근처가 모두 아작이 나면 유령마을에 나혼자 남아서는 아무런 의미가 없다는 것이다. 집값은 말할 것도 없고.

단순한 예로 도곡동 타워 팰리스가 막상 입주해보니 불편하기 이를 데 없는데도 불구하고 입주자 누구도 그런 얘기를 속시원하게 못 털어놓는 이유가 바로 집값의 하락을 우려하기 때문인 이치와 같은 것이다.

멍청한 정부가 똑똑한 사기꾼들한테 놀아나서 그 책임을 국민이 져야한다면, 아주 가깝게 말해 우리 연봉이 콱 뻥튀겨서 1억이라 치더라도, 하루 식대로 10만원이 나가고, 에어콘 한 번 틀면 한 달 전기세가 100만원에다가, 주차위반 한 번 하면 500만원의 벌금을 물린다고 하면 그 나라에서 사는 게 가능해 지겠는가? 실제 그런 일은 벌어지고 있다. 사람들이 버는 돈은 정해져있는데 물가는 계속 올라서 이제 저축할 돈은 고사하고 안 까먹으면 다행인 지경에 처한 사람들이 내 주변에도 차고 넘친다.

그런데 우리는 그저 오일값이 올라서, 뭔가 물가가 올라서, 그렇게 넋놓고 있다. 시민이 먼저 똑똑해져야 한다. 그래서 이런 책이 필요하다. 뭐가 막 어렵게 전문용어로 머리 쥐나게 하는 경제원리 말고, 지나가던 개도 한 번 휙 보면 오오, 그 놈 참. 그럴 정도로 쉽게 쓰여진, 그래서 그 심각성을 우리 모두가 알고 시민 스스로, 스스로를 보호할 수 있는 지식을 갖추어야 한다는 것이다.

정부가 얘들아, 전기세 50원만 올릴께, 라고 발표하면 왜 그래야 하는지 조목 조목, 적자 재정이라 어쩔수 없네 마네, 엉까지 말고 사실 그대로 보고할 수 밖에 없는 두려움을 심겨주어야 한다는 것이다. 무작정 촛불만 들고나간다고 해결될 문제가 아니라는 것이다.

나는 저자가 제시한 10가지 대안중에

1번, 쉽게 쓰고 쉽게 벌기 태도를 바꾸어야 한다는 것에 동조한다. 신용카드가 이런 시대를 이끌고 있다. 신용카드를 소지하지 않으면 불편한 사회가 되는 것은 정부의 심각한 오류이다. 단지 세수입을 늘리기 위한 목적으로 신용카드를 권장하는 행위는 미친 짓이다. 구데기 한 마리 잡자고 초가삼간을 몽땅 태우게 될 것이다. 저자도 이 점을 집고 있다. 또한 섹스 앤 더 시티가 낳는 부작용일 것이기도 하다. 그 드라마가 나쁘다는 게 아니고, 그게 진짜라고 믿는 무식한 종족을 계도하는 게 중요하다는 얘기이다.

2번, 전 국민적인 교육. 이거 우리나라도 해야한다. 미국은 벌써 고등과정에 넣네 마네 그러나 본데 우리도 그래야 한다니까?

나머진 뭐 거의 동감하지만 실현가능성이 불가능한...쩝. 짜고 치는 고수를 어떻게 잡나. 눈가리고 아웅이지.

서브프라임 사태는 묻지마 대출을 받은 사람들의 잘못도 어마어마하게 크다. 남들 다 그걸로 돈 번다니까, 아마추어가 돈 빌려서 함부로 굴려볼라다가 큰 코를 다친 경우도 상당하다. 그래서 묻지마 투자를 하는 사람들에게 하고 싶은 말이 있다. 내가 해봐서 아는 데 그렇게 돈 버는 사람 없다. 의사가 당신의 몸을 100% 치료해 줄거라 믿는 것보다 더 무모한 행동이다. 자신이 먼저 알고 질문을 해야 대리인도 긴장을 한다. 우리나라는 좀 이상한 풍토가 있는 게 그렇다. 전문가한테 맡겨라, 사업은 남의 돈으로 하는 거다, 뭐 그런 것들인데 로버트 기요사키가 말하는 투자의 개념은 스스로 먼저 공부하고 대리인과 협력하는 것을 말하는 거지, 무조건 덮어놓고 들이미는 걸 말하는 게 아니다. 미친 행위이다. 돈을 빌려서 하는 것도 단기 차익을 노릴수 있는 90% 확신이 있을 때나, -이를테면 경매 물건등- 움직이는 것이지 주구장창 빌려서 돈을 벌수 있는 행위는 사기밖에 없다. 내가 아는 쪼잔한 국제 변호사 형님도 하루종일 사무실에 죽치고 앉아 하는 짓이 단타매매이다. 제냐 수트를 입고 참 한심한 노릇이다. 심심해서 한다고 주장하지만 그러기엔 너무 심심해 보인다.

나는 주식을 안한다. 나는 그걸 뜨거운 감자라고 여기는 편이다. 실물은 없고 허영과 사기만 떠다니는 세계가 바로 그 곳이다. 남에게 주식을 하지 말라고는 안한다. 그러나 나만큼의 지식도 갖추지 못한 자들이 누구 말만 듣고 투자를 하는 것은 포카 족보를 이제 배우고 옆에 써놓고 봐가면서 게임을 하는 행위나 다름없다. 그러니까 아주 간혹, 돈을 딸 수는 있어도 막판가면 100% 빈털털이로 일어나게 됨은 물론이요, 빚 안지면 다행인 것이다. 앞서 말한 그 똑똑한 선배도 노상 하는 짓이 그 짓이지만, 밥 한번 제대로 안사는 인간이다. 펀드라고 다를 바 없다. 자신이 모르는 분야를 전문가한테 무조건 맡기는 행위는 전반적으로 미친 행위라는 게 내 생각이다. 하고 싶다면 스스로 먼저 공부를 해야한다. 전문가에게 알로 보이고 싶지 않다면 말이다. 멍청한 의뢰인에게 똑똑한 대리인은 절대로 붙지 않는다. 오로지 흐리멍텅한 사기꾼 대리인만 붙을 뿐이다. 멍청이가 또 멍청이는 쉽게 알아보는 법이다. 지랑 똑같거든.

한때 티브이 광고에 당신은 놀러 가세요, 당신 돈은 우리가 관리해드릴께요, 뭐 그런 씨엡을 본적이 있다. 고양이한테 생선을 지키라고 하고 여행을 가는 게 더 안전할거라 보여진다.

명심해야 할 건 100명중에 따는 놈은 10이고 잃는 놈이 90인데 우린 너무 딴 놈 10에게만 얘기를 듣는 경향이 있지 않나 싶다. 왜 혹시 얻어걸릴까 봐?

이 책도 필독서이자 교과서화 되어야한다고 생각된다. 굳이 서브프라임이라는 주택담보대출로 국한 시키지 않더라도 이 책은 경제라는 게 생긴 이후로 계속 순환되고 있는 원리를 기가 막히게 보여주고 있다. 즉,

고수가 판을 짠다.->사기를 친다.->(요기까지는 음모론)->정부는 멍때린다.(정부의 주요임무)->한 놈 죽어 나간다.(고수는 벌써 돈 먹고 튀었다.)->죽어 나가는 놈이 덩치가 크다는 이유로 정부가 개입한다.->개입할라고 보니까 호주머니 사정이 여의치 않다.-> 에따, 일단 있는 걸로 쓰고 본다->나중에 부족한 돈은 국민한테 삥뜯는다->국민은 언제 삥을 뜯겼는지도 모르고 멍때린다.->정부는 뭔가 그럴듯한 이유로 국민을 상대로 사기를 친다-> 순진한 국민은 그냥 그런 가보다 한다.->나는 6천원짜리 백반이 오늘 또 500원 오른 걸 본다.-> 아, 열 받는다.->전기세 오른다.->에어콘 판다.->도시가스 오른다.->내복산다.->수도세도 오른다.->그냥 적금해약한다.

뭐 이런 원리니까 계속 눈 뜨고 코베어가는 걸, 냅둘 수는 없지 않은가. 내 코가 무슨 피노키오도 아니고.

아아, 사실 이 책의 리뷰는 성의를 좀 들여서 쓰고 싶었는데, 막상 쓰고나니 다시 건드릴 엄두가 안난다. 에따, 모르겠다 쫑.

읽는 사람도 피똥 싸겠지만, 쓴 나도 패닉 상태다. 대체 왜 이 짓을 한거야?

서브프라임 크라이시스 Sub-prime Crisis

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