1. 작가 이야기

15년 이상 근무한 베테랑 은행원. 브런치에 '나는 은행을 이용할 권리가 있다'를 발행하면서 책까지 내게 되었다.

처음 출판사에서 출간 제의가 왔을 때 보이스 피싱인 줄 알았단다. '진정으로 재테크 초보를 위한 내용이 담긴 책이 없었다.'라며, 화려한 언변으로 자기자랑을 늘어놓는 전문가가 아닌, 쉬운 말로 차근차근 알려줄 수 있는 실무자를 찾고 있는 출판사의 출간 제의에 마음 문이 열려 책을 쓰게 되었다.

실제 책을 읽어보면... 정말 어느 재테크 책보다 쉬운 말로 설명을 해놨다. 같은 용어라도 차근차근 쉽게 설명해놔서 부담 없이 읽을 수 있었다.

?

2. 책 이야기

? 이 책은 그야말로 쉽게 풀어서 설명한 은행 사용설명서이다. 은행 갈 때의 팁, 은행에서 할 수 있는 재테크 등 다양한 정보를 제공해준다. 아래는 책을 읽으며 그동안 모르고 있었던 사항을 정리해 보았다.

1. 창구 전결권 혜택받기- '창구 전결권'은 창구 직원에게 주어지는 권한으로, 정해진 기준보다 더 좋은 조건으로 고객에게 금융 서비스를 제공할 수 있는 제공이다. 대출 고객에게 낮은 금리 적용, 신규 예금 고객에게 기본 금리보다 높은 우대 금리 적용, 환전 고객에게 우대 환율 적용, 제 신고 업무 시 수수료 감면 등을 받을 수 있다. 고로.. 혜택을 받고자 한다면 창구 직원에게는 상냥하게 접근하자.

2. 통장 만들 때 필요한 서류를 미리 확인하고 가라- 2015년 이후 대포 통장의 폐해를 원천적으로 방지하기 위해 '통장 개설 목적 확인 제도'가 실시되고 있다. 그래서 지금은 어느 은행이든 통장 개설 목적을 객관적으로 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 통장을 만들 수 있다.

3. 고액 현금거래 보고 제도- 정부가 불법자금의 유출입 또는 자금 세탁 혐의가 있는 비정상적 금융거래를 효율적으로 차단하기 위한 목적으로 시행, 2019년 7월부터 현금 1천만 원 이상 찾으면 바로 금융정보분석원에 보고됨. (A 은행 500만 원 인출, B 은행 500만 원 인출은 해당 안 됨, 이체, 송금 거래 및 수표 거래는 해당 안 됨, 총 거래 금액이 아니라, 입금 금액과 출금 금액 각각 1천만 원씩 별도로 계산, 오전에 500입금하고 오후에 500만 원 찾으면, 보고 대상이 아님.)

4. 신용카드 분실됐다면?

1) 개인 정보 노출 등록하기-금 웅 소비자 정보 포털 '파인(fine.fss.or.kr)에서 등록 가능, 은행 영업점 신청(신분증 필요 또는 동사무소에서 발급하는 '주민등록증 발급 신청 확인서' 준비)->모든 금융 기관에 개인 정보 노출자로 전파되어 각 금융기관에 일일이 연락하거나 방문할 필요 없음. -> 분실된 신분증 다시 찾거나 개인 정보 노출 사유가 해소된 경우에는 기존에 신청했던 은행에 방문하거나 파인에 접속하여 개인 정보 노출 사실 전파 등록 해제하기

2) 분실 일괄 신고 서비스 도입으로 한 곳의 신용카드 콜센터에 전화해서 신고할 때 다른 카드사의 신용카드도 한꺼번에 등록해달라고 요청 가능.

5. 적금 금리 쉽게 비교하기-은행연합회 소비자 포털사이트(portal.kfb.or.kr)에 방문해서 은행별 적금 금리 비교, 저축 은행은 저축은행중앙회 홈페이지(www.fsb.or.kr)에서 조회, 비교 가능

6. 적금 중도해지 손해는 보기 싫고 당장 돈은 필요하다면?-예금담보 대출(잔액의 최대 95% 이내에서 대출 가능, 대출 이자 발생, 보통 담보로 제공하는 예금이자율에 1.25%를 더해 대출 금리가 결정), 일부해지 제도(금액을 쪼개서 일부만 중도 해지, 중도 해지 이율 적용받고 인출 가능, 잔액은 최초 약정 금리로 만기 때까지 적용)

7. 만 19세 이하 미성년의 계좌를 부모가 대신 만들거나 해지할 때 필요한 서류(3개월 이내 발급, 주민번호 전체 노출)

1) 신규 거래 시

- 내점한 부 또는 모의 실명확인증표

- 일반 도장

- 자녀 기준 가족관계증명서(일반 또는 상세)

- 자녀 기준 기본 증명서(특정 또는 상세)

2) 해지 거래 시

- 부모(친권자) 전원 내점원칙

- 부, 모의 실명확인증표

- 자녀 기준 가족관계증명서(일반 또는 상세)

- 자녀 기준 기본 증명서(특정 또는 상세)

- 해지 대상 통장 및 도장

8. 계좌 이동제-은행 실적을 쌓기 위해 자동이체를 한 계좌로 모으기로 결심한다면? 보험료와 휴대전화 요금 등 각종 자동이체 항목을 원하는 은행 계좌로 간편하게 옮길 수 있음.

은행 창구 또는 페이 인포(www.payinfo.or.kr) 홈페이지 이용

9. 대출 사기 유형

-수수료, 선이자, 업무비용 등의 명목으로 자금 요청함.

- 대출한도만 조회해 보라며 문자메시지로 주소 링크-> 클릭하는 순간 악성 스미싱 앱 설치

- 대출 심사에 필요하다며 은행에서 발급받은 보안카드나 휴대폰으로 전송받은 인증번호, 신용카드 번호 등 개인 정보를 요구하는 경우가 있다.

- 신용등급을 올려주겠다는 말;신용등급은 본인의 금융거래 실적이 쌓여서 결정되는 것임. 어떠한 경우에도 금융기관에서 임의로 상향 등록할 수 없음.

10. 대출 사기를 당했다면

1단계. 경찰청(112)나 금감원(1332), 금융회사 콜센터로 '지급 정지'요청한다.

2단계. 경찰서를 방문하여 ' 금융기관 제출용 사건사고 사실 확인서' 발급받는다.

3단계. 금융기관에 방문하여 ' 대출 사기 피해 구제 환급 신청'을 한다.

11. 환전 팁-주거래은행의 환전 애플리케이션 설치,

-앱을 통해 환전 결제하고, 외화를 수령할 날짜와 수령을 원하는 지점 선택, 수령일에 맞추어 신분증을 가지고 은행 방문하면 됨.

12. 해외 가맹점에서 신용카드 결제 팁

- 원화가 아닌 현지통화로 결제하는 것이 유리(원화로 결제하면 환전 단계가 여러 차례 일어나면서 추가 수수료 부담됨.)

13 직장인을 위한 연말정산 절세 상품은 무엇?

-10만 원 소득공제 혜택 vs. 10만 원 세액 공제 혜택. 둘 중 어느 쪽이 절세에 좋을까? 10만 원의 소득을 줄여주어 그에 따른 세금을 절약할 수 있는 소득공제보다, 내야 하는 세금 중 10만 원을 바로 줄여주는 세액공제가 더 큰 절세효과가 있다.

14. 아이에게 펀드를 증여하면 증여세는?

- 미성년 자녀 이름으로 가입한 펀드 계좌에 납이 한 자금에 대해서는 10년간 원금 2천만 원까지는 세금 없이 증여할 수 있다. 적립식 펀드는 처음 납이 한 날 (최초 불이 일)을 기준으로 평가한 금액을 자녀에게 증여한 것으로 본다. 이 경우, 앞으로 입금 딜 자금도 현재가치로 할인(연 3%) 해서 증여 재산가액을 계산한다. 이렇게 증여세 신고를 하고 나면, 나중에 펀드 평가액이 상승한 경우에도 추가로 세금을 납부하지 않아도 되는 장점이 있다.

이외에도 은행의 여러 가지 상품 사용 설명-E씨 형제들(지수연계 상품, ELS, ELF ELT), 각종 펀드상품(펀드이름해석), 저축보험, 부동산펀드, 인버스와 레버리지 상품, 금통장, 환율 통장 등에 대해서도 상세히 설명해 주고 있다.

돈. 알. 못인 직장인들에게 정말 친절하고 알기쉽게 쓴 은행 사용 설명서인 셈이다.책이 쉬워 술술 읽히기도 한다.

자신이 돈. 알. 못이거나 사회초년생이라면 반드시 읽어봐야할 필독서임이 틀림없다.

 리뷰어클럽 서평단 자격으로 작성한 리뷰입니다.