직장에 다닐 때 재테크의 감을 잡고 싶어 읽었던 책이 있다. 우용표 대표님의 <월급쟁이 재테크 상식사전>이었다. 어렵게만 느껴졌던 재테크의 다양한 방법을 일깨워주었던 책으로 여전히 나의 책장 한편에 꽂혀있다.

지난달 우용표 대표님의 <인플레이션 시대 월급쟁이 재테크>이 출간되었다. 초보 직장인 시절에 밑줄을 그으며 읽었던 책이 생각나기도 하고, 그 시절의 내가 떠올랐다. 마치 은사님을 만나 뵙는 기분이 들었다.

이번 책의 핵심 키워드는 인플레이션과 재테크다.

<인플레이션 시대 월급쟁이 재테크>는 인플레이션의 정의를 설명하고, 상황이 발생한 배경. 소득을 올릴 수 있는 실질적인 활용 방법, 주식과 ETF의 정리, 부동산, 보험, 원자재 투자까지 다룬다.

한마디로 이 책은 인플레이션 시대에도 재테크를 해야 하는지 현상 유지를 해야 하는지 기로에 서 있는 직장인을 대상으로 한다. 또한 다양한 재테크 방법의 개념을 정리하고 싶은 투자 초보자에게 적합하다.

인플레이션 시대이고 고금리, 고물가 시대라는 걸 모르는 사람은 없다. 하지만, 정작 인플레이션이 발생한 원인에 대해서는 모르는 사람이 많다.

인플레이션은 수요와 공급 두 가지 원인에 의해 발생하는데, 더 상세하게 나눠보자면 '수요 원인 인플레이션'과 '공급 원인 인플레이션'으로 나눌 수 있다. '수요 원인 인플레이션'은 일종의 착한 인플레이션이라고 말한다. 사람들의 소득 수준이 높아지고 돈이 많아지면서 물가가 그에 맞춰지는 것이기 때문이란다.

하지만, 2022년에 시작된 인플레이션은 공급 원인 인플레이션으로(책에서는 성질이 고약하다고 표현한다ㅎㅎ) 원자재 가격과 식품 가격의 상승, 국제 무역 분쟁의 증가에 따른 가격 상승으로 발생하였다. 그래서 단기간에 끝날 일이 아니라고 한다.

정부는 인플레이션에 대한 대책을 마련할 때 착하냐 나쁘냐를 구분하지 않는다. "물가가 상승했어? 그럼 기준금리 올리자. " 이런 패턴이기 때문이다. 즉 우리나라뿐 아니라 전 세계 모든 국가는 물가 상승세가 급격하다고 판단되면 기준금리를 올리려 한다.

은행 이자가 올라서 돈이 적게 돌면 그만큼 물가가 하락할 것으로 예측하기 때문이다. p.31

그래서 기준금리를 올릴 수밖에 없는데, 우리나라는 미국의 기준금리를 따라갈 수밖에 없다.

만일 미국 기준금리가 4%인데 우리나라의 기준금리가 3%이면 금융회사나 거대 투자회사처럼 큰 자본을 가진 투자자의 경우 우리나라에 투자했던 자금을 다 빼서 미국에 투자하기 때문이다.

엄밀히 따지면 인플레이션 때문에 주식이나 부동산의 가격이 하락하는 것이 아니라는 뜻이다. 인플레이션의 대책인 금리 인상 때문에 자산 가격이 하락한다는 것이 조금 더 정확한 접근이다. p.34

누군가에게 물어보기는 부끄럽고, 이해가 되지 않았던 현 상황에 대한 궁금증이 1장 인플레이션을 읽으며 말끔히 해소되었다.

인플레이션에 대한 궁금증은 해소했지만, 이번엔 재테크에 대한 궁금증이 생긴다. 지금은 재테크가 우선일까? 생존이 우선일까?

투자를 할 때는 그 결과가 원하는 것과 정반대로 흘러갈 경우 어느 정도까지 버틸 수 있을까도 함께 고려해야 한다. p.66

나의 재정 상태를 테스트해 보는 또 다른 방법은 절약의 최대치는 어느 정도인지 가늠해 보는 것이다. p.67

한마디로 인플레이션 시대가 투자하는 기회인 건 맞으나 내 상황을 먼저 고려하는 게 중요하다.

지금 주식을 사두면 앞으로도 주가는 계속 떨어지겠지만, 미국에서 기준금리를 더 이상 올리지 않겠다는 신호가 나오면 조금씩 가격이 상승할 것이라고 한다. 그때까지 내가 버틸 수 있다면 투자하는 게 맞다. 지금 아무것도 하지 않는다면 손실을 보지 않겠지만 수익을 볼 기회 또한 없다.

나의 재무 시스템을 체크하라에서는 1차 소득과 2차 소득, 3차 소득의 정의를 이야기한다. 1차 소득이란 근로소득과 기타소득으로 내가 열심히 일해야 벌 수 있는 돈이고 2차 소득이란 양도소득, 이자소득, 배당소득을 말한다.인생의 성적표는 2차 소득의 여부라 할 수 있다. p.70

3차 소득은 투자 상품이 스스로 결과를 만들어내는 소득으로 2차 소득이 이루어낸 수익금이 다시 투자원금이 되어 3차 소득이 되는 상황을 말한다.현재 인플레이션이 1차 소득부터 위협을 가하고 있으나 이 불황이 영원히 지속되지는 않는다. 3차 소득까지 확장해서 수익을 견고하게 하라는 것이 요지다.

어렵고 어려운 부동산.

지금 부동산이 하락하는 요인은 인플레이션 때문이 아니라 인플레이션을 잡기 위해 금리를 올리기 때문이라고 한다. 금리 인상은 곧 대출에 대한 부담이 늘어나기 때문이다. 게다가 부동산 가격은 경제학적으로 분석할 수 없다고 한다.

부동산, 특히 아파트에서 볼 수 있는 특이한 현상 중 하나는 값이 오르는 상황에서 더 잘 팔리고 집값이 좀 내려간다 싶으면 매수세가 실종된다는 점이다.

물건은 값이 싸지면 더 잘 팔리고 비싸지면 잘 안 팔리는 게 보통인데, 부동산은 그 반대의 모습을 보이는 것이다. p.198

그럼에도 집값은 옛날에도 비쌌고, 지금도 비쌌고 앞으로도 당연히 비쌀 것이라고 말한다. 주택 보유자는 물론 무주택자를 위한 부동산 전략 조언도 다루고 있다.

내가 관심 있게 봤던 파트는 보험이었다. 회사가 많고 이름이 비슷비슷하여 내게 필요한 보험을 고르는데 어려움을 겪었기 때문이다. 이 파트를 읽고 필요 없는 보험을 걸러내는(?) 방법을 터득하게 되었다. 책에서는 보험 관리를 잘 하는 것도 의미 있는 재테크라고 말한다.

현시점을 정확히 분석하면서 재테크 전략까지 풀어놓은 <인플레이션 시대 월급쟁이 재테크>. 금리 인상과 인플레이션을 어떻게 대비해야 할지 막막하다면 이 책을 펼치자.

-이 포스팅은 출판사로부터 책을 제공받은 후 작성하였습니다-

고금리 고물가 시대 재테크가 필요할까? 인플레이션 시대 월급쟁이 재테크

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