우리는 시장을 떠나서는 단 하루도 살지 못한다. 시장이라 함은 좁게는 우리가 물건을 사는 장소를 말 할 수도 있지만, 세상이 돌아가는 모든 것을 의미하기도 한다. 경제란 시장의 총칭이고, 그렇기에 우리가 살아가는 것 자체가 경제이다. 그렇다면 이런 경제를, 아니 시장을 지배하는 자들은 누구일까? 바로 우리들 자신이 아닌가 싶다. 우리들이 무심코 벌이는 소비행위가, 목적을 가지고 하는 투자가 모두 시장에서 벌어지는 일이고, 그것 하나하나가 모여 경제를 이루기 때문이다.

책 한 권에 수많은 심리학자들과 경제학자들의 저작이 즐비하게 등장한다. 또 각 학자들이 실시한 실험결과와 심리학, 경제학에서 설명하는 각종 이론과 가설들이 꼬리를 물고 이어진다. 저자가 경제학자들과 그들의 이론 혹은 가설들을 동원하여 설명하고자 하는 것은, 과연 우리 인간이 시장을 움직이는 주체로써 합리적인 존재인지, 그리고 시장은 그런 합리성에 기초하여 움직이는지를 알아보려는 것이다. 사실 이 문제는 많은 경제학자들과 심리학자들이 오랜 기간 동안 논란을 벌여온 것 이기도 하다. 그리고 인간과 시장을 어떻게 보는지에 따라, 수많은 경제이론들이 탄생했다.

지금의 시장은 시장원리주의자들이 지배한다고 해도 과언이 아니다. 수많은 경제학자들은 자신들의 이론과 가설을 내세우면서도 매번 일어나는 경기의 침체와 활황을 예측하지도, 설명하지도 못했다. 다만 결과를 놓고서 자신들의 가설에 맞추려 했을 뿐이다. 그렇다면 현재의 시장원리주의는 어떻게 시장을 지배하게 되었을까? 19세기 초, 프랑스의 경제학자 장 밥티스트 세이는 공급이 수요를 창출한다고 했고, 이는 세이의 법칙으로 불리며 당시 대부분의 경제학자들이 수용했다. 그러나 20세기 전반의 대공황은 세이의 법칙을 의심하게 만들었고, 이에 영국의 경제학자 케인즈는 세이와 반대로 수요가 공급을 창출한다고 자본주의 경제에 새로운 길을 제시하였다. 이로부터 소비가 미덕이라는 신화가 탄생했다.

그러나 1970년대 합리적 가설을 전제로 한 시카고학파의 등장은, 케인즈학파의 이론들을 무용지물로 만들면서 시장만능주의의 탄생을 이끌어냈다. 이들은 인간의 합리성을 전제로 이론을 구축하였으며, 그것은 인간은 이기주의적 존재라는 믿음 위에 근거하였다. 즉, 호모이코노미쿠스의 신화가 탄생한 것이다. 그러나 현재에 들어오면서 이 가설들 또한 부정되기 시작한다. 심리학이나 뇌 과학, 그리고 행동경제학 등 새롭게 개척된 분야에서, 우리가 경제활동을 하면서 매우 합리적이고 이성적으로 생각한다는 시장원리주의자들의 믿음이 사실은 착각임을 깨닫게 해주었기 때문이다.

흔히 시장원리주의자들은 선택할 대안이 많을수록 좋고, 사람들의 만족도도 더욱 커질 것이라고 전제한다. 그러나 수많은 실험결과는 대안이 많을수록 구매결정이 더 어렵고, 만족감을 주기 보다는 스트레스를 안겨주는 것으로 나타난다고 한다. 또한 그들은 시장이 스스로 자기조정과 정화능력을 갖추고 있다고 주장하지만, 시장은 인간의 비이성적 충동을 자극하고 이용하면서 수익을 창출한다고 저자는 말한다.

우리는 경제위기가 닥칠 때마다 사람들의 비이성적 경제활동을 심심찮게 목격한다. 특히 주식시장에서 일어나는 투매는 시장원리주의자들의 가설과는 전혀 맞지 않는 일이다. 그것은 사람들이 공포에 질린 무리 속에 섞여 있을 때, 우리 모두는 한 마리 파충류에 지나지 않기 때문이라고 한다. 모든 사회적 동물이 그렇듯, 인간도 집단에 동조하도록 진화해 왔다. 집단에 의존하는 것이 생존확률을 높였기 때문이다. 따라서 사람들은 위험에 직면했을 때, 혹은 불확실한 상황에 직면하면 파충류 시절의 뇌에 의존하게 된다. 사실 우리의 뇌는 작동방식이 그다지 정교하지 않다고 한다. 뇌는 원시인의 눈으로 오늘의 세계를 바라볼 뿐이다. 그러기에 급박한 상황이 되면 우리는 가장 원시적인 뇌, 즉 파충류의 뇌 시스템을 작동시키는 것이다. 이렇게 작동된 뇌는 합리적이고 이성적인 것을 사고하기에 앞서, 우리가 우선 본능적으로 행동하게 만든다. 이것이 행동경제학이 인간의 선택행위에 영향을 미치는 요인으로 휴리스틱(직감 혹은 주먹구구식 발견)을 제시하는 이유이기도 하다.

따라서 시장원리주의자들이 주장하는, 모든 가격은 수요와 공급이 만들어 낸 보이지 않는 손에 의해 결정된다는 믿음은 착각이라고 저자는 말한다. 주식시장에서 개별종목의 수요와 공급은 보이는 손에 의해 의도적으로 조작되며, 피라미드 사기나, 부동산 불패신화는 인간이 합리적이 아닌 것을 보여주는 대표적인 사례이다. 이렇듯 인간은 합리적으로 행동하지 않으며, 합리성이 시장을 움직이는 것도 아니라고, 저자는 심리학자와 뇌 과학자들의 실험결과를 인용하여 주장한다.

현재의 금융시장 또한 효율적시장 가설에 그 바탕을 두고 있다. 그러나 시장은 합리적인 판단과 정보의 가치에 의해 움직인다는 효율적시장 가설 역시 시장원리주의자들의 이상일 뿐이라고 한다. 그들의 탐욕과 파충류의 본성인 동조화 현상에 의해 발생하는 금융시장의 붕괴는, 우리가 아는 바와 같이 수 차례 발생했고, 앞으로도 끊임없이 발생할 수밖에 없다고 한다. 이렇듯 이러한 위기의 원인 중 하나인 불안감과 군중심리는 진화가 선물한 자연스러운 감정반응인 셈이다.

그 밖에도 저자는 이 책에서, 우리 인간들이 합리적이지 못한 이유에 대해 여러 가지 이론과 가설들을 소개하면서 설명하고 있다. 화폐는 우리로 하여금 탐욕, 질투, 분노, 두려움을 가지게 만든다고 한다. 교환수단이라는 당초의 목적에서 벗어나, 욕망의 축적수단이 됨으로써 인간을 비합리적 존재로 만들고 있다. 또한 우리는 어떠한 행위를 선택할 때, 타인의 결정에 영향을 많이 받는다. 행위에 대한 결과는 얼마나 많은 사람들이 선택하느냐에 달려 있다는 것, 그리고 우리가 통계나 숫자보다 정보로 포장된 이야기에 더 민감한 것 역시, 우리가 합리적 결정에 의존하는 것이 아니란 걸 보여준다고 한다. 그런가 하면 진화심리학에서 주장하는, 인간은 과시하기 위하여 소비한다는 가설은 인간의 비합리적 행위의 전형을 보여준다.

오늘날 우리가 살아가는 시대는 두 가지 규범이 존재한다. 하나는 시장규칙이고, 다른 하나는 사회규범이다. 시장원리주의자들은 시장규칙을, 그리고 진보주의자들은 사회규범을 우선적 가치로 여긴다. 에리히 프롬은 그의 저서 [소유냐 존재냐]에서, ‘인류가 추구해야 할 목표는 많이 소유하는 것이 아니라 풍요롭게 존재하는 것’이라고 말했다고 한다. 그러기 위해서는 시장이 어떻게 움직이는지를 알 필요가 있다. 비록 시장원리주의자들이 주장하는 시장규칙이 착각이라 할지라도, 현재는 그들의 규칙대로 움직이고 있기 때문이다. 그러나 사회규범이 등한시되는 그들만의 규칙, 즉 시장을 만능으로 여기는 것은 결국 시장과 소비자 모두를 붕괴시킬 뿐이라고 저자는 말한다.

따라서 우리가 소유하는 것이 아닌, 풍요로운 존재가 되기 위해서는, 두 가지 규범이 상호보완적이 되어야 하며, 그러기 위해 우리가 우선 추구해야 할 것은 본성과 이성, 충동성과 합리성 사이에 샛길을 놓고 서로 손을 내미는 것부터 해야 한다고 저자는 주장한다.

애당초 인간은 친근함, 안전성, 익숙함을 느끼기 위하여 무리를 지으려는 태생적 욕구를 가지고 있다고 한다. 우리들의 비합리적 성향은 대부분 이러한 무리활동의 결과물이라고 한다. 일본 경제학자 야마모토 미토시가 말한 ‘인간은 합리적인 존재가 아니라 합리화하는 존재다’라는 말이 그럴듯하다는 생각이 든다. 그나저나 어제 마트에 갔다가, 사온 물건들을 보니 지금 당장 필요한 것은 화장지 딱 한 품목 뿐이다.

< src="http://api.bloggernews.media.daum.net/static/recombox1.swf?nid=32551706" quality="high" bgcolor="#ffffff" width="400" height="80"type="application/x-shockwave-flash">