과거에 비해 경제활동 기간은 현저히 줄어든 반면 평균 수명의 증가로 은퇴 후의 삶은 훨씬 길어졌다. 100세 수명시대에 접어들어 긴 노후를 어떻게 보낼 것인지를 설계하고 적절한 대비책을 실천하는 일은 빠르면 빠를수록 좋다는 전문가들의 의견이 팽배한 요즘 늘어난 인생을 디자인하는 일에 관심을 기울이고 있다. 경제활동인구는 줄고 노령 인구는 증가하면서 더 이상 젊은 세대가 부모 세대를 부양하는 것을 기대하기 어려운 상황을 감안한다면 은퇴 후 생활 자금을 확보하는 일이 중요한 일로 부상하고 있다. 은퇴 후 삶을 대비해 미리 자산을 축적한 경우에는 별 걱정 없이 행복한 은퇴 생활을 즐길 수 있을 것이다. 하지만 자녀 교육, 부모 부양, 가족의 질병 등 여러 가지 사정으로 인해 은퇴 자금을 마련하지 못한 경우엔 현재 상황에서 필요한 자금을 확보하는 방법을 모색해야 한다. <<스마트 에이징>>에서는 노후를 현명하게 보낼 수 있는 방편 중 하나인 은퇴 자금 마련에 초점을 기울이며 기술하였다.

인구의 고령화가 사회의 고령화로 이어지면서 경제 성장이 둔화되어 일자리는 줄어들고 소득이 급감하는 노후 준비는 다운사이징이 될 전망이라는 저자의 말대로 돈뿐 아니라 시간과 관계까지 고려하여야 한다. 100세 수명 시대에는 공부하고 취업한 뒤 은퇴하여 다시 공부하고 재취업하는 라이프스타일이 요구된다. 이에 따라 대학은 제2인생을 준비하는 중년 학생들을 위한 특성화 교육을 시행하는 일에 능동성을 띠고 출산율 감소로 폐교 위기를 맞게 될 대학들은 대안을 마련해야 한다. 저출산으로 인구 증가에 따른 경제성장이 힘들어지는 인구 오너스 시대에 지속 가능한 성장을 하기 위해서는 젊은 노인들이 오래 일할 수 있는 여건을 조성하는 정책을 마련해야 한다. 정년을 연장하면서 임금을 단계적으로 줄여나가는 임금피크제도의 도입이 한 예로 들 수 있다.

부모를 봉양하고 자식을 부양하느라 노후준비를 할 겨를도 없이 숨 가쁘게 살아온 베이비붐 세대는 은퇴준비를 위한 각별한 지침이 필요하다. 은퇴 후에는 종잣돈 마련을 위한 적립 중심에서 목돈을 맡겨두고 찾아 쓰는 인출 중심으로 변화하는 흐름을 타고 저성장, 저금리 시대에 노후자금은 어떻게 관리해야 할지 고민해야 한다. 자식교육 때문에 아무런 준비 없이 노후를 맞는 '리타이어드푸어(Retired-poor)'로 전락해서는 안 될 일이다. 돈으로 가족관계가 좌우되는 것은 고령사회의 안타까운 일이지만 스스로 노후를 준비해야 한다. 은퇴 후 연금 개시 이전의 소득 공백기를 비축해 둔 비상 자금을 헐어 쓰며 지낸다고 가정할 때 재무 관리는 철저히 이뤄져야 한다. 남편보다 10년을 더 사는 여성의 노후를 위해 연금보험, 주택 연금 등의 대안을 다각도로 마련해 둘 필요가 있다.

핵가족화로 가족의 울타리가 붕괴되면서 사람들 사이의 관계가 없는 무연사회가 가속화되고 있다. 독거노인이 보름 뒤 주검으로 발견되었다는 보도를 접할 때마다 주변 사람들과 돈독한 인간관계를 맺어나가는 일이 노후 대책의 하나로 떠오른다. 정년 후 소비 패턴에도 변화를 줄 수밖에 없는 상황에 동일한 제품을 구매하더라도 효율적인 소비를 염두에 두는 스마트 컨슈머로 전반적인 생활 규모를 줄여가는 일을 본격화해야 한다. 지위재로 통용되는 자동차를 소유하기보다는 자동차를 빌려 쓰는 서비스를 이용하며 차량 유지비와 유류비를 절감해가는 효과를 누릴 수 있다. 노후 생활 기간은 취미활동이나 여행 등의 여가생활을 즐기는 활동기를 지나 점진적인 노화로 활동량이 줄어들어 생활비가 적게 드는 회상기, 그 다음의 간병기로 세분화되는데 이 중에서도 간병기를 최소화하는 일에 초점을 모아야 한다. 건강관리를 염두에 두고 정기적인 건강 검진을 받으며 위험 부담을 최소화하여 병원비를 줄이고, 의료보험과 실손 보험 등을 적절히 활용하여 자산 관리를 해나가야 한다.

40~50대에게 자식의 명문대 입학과 취직은 부모의 자존심을 지켜주는 당당함의 원천으로 자리할 수 있지만 60대가 되면 노후 생활에 필요한 생활비를 마련해 둔 이가 부러움의 대상으로 부각될 것이다. 먼저 좋은 부모 콤플렉스부터 버리고 자식에게 모든 것을 거는 위험은 거둔 뒤 다달이 생활비 규모를 정하여 효율적인 소비로 규모를 줄여나가고 연금을 적절히 활용하여 노후 대책을 마련해야 한다. 정년은 맞았지만 국민연금을 수령하지 못하는 시기인 신 보릿고개를 별도의 자금 마련으로 채울 수 있어야 한다. 연말 정산 때 절게 효과를 거둘 수 있는 연금저축 같은 강제성 있는 저축으로 노후자금을 마련하고 다운사이징으로 선회할 필요가 있다. 노후의 돈은 인간관계를 윤기 있게 유지하는데 필수불가결한 요소이므로 지금부터라도 소비의 규모를 줄이고 저축부터 강행할 일이다.

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